Swift diensten voor bedrijven en banken

Wat is Swift code?




Swift staat voor Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Swift) en wordt gebruikt als een betrouwbaar berichtgevingsdienst. Ongeveer 11.000 bedrijven en financiële instituten gebruiken de Swift diensten in meer dan 200 landen.

Swift levert een communicatieplatform, producten en diensten die klanten toelaat door middel van beveiligde verbindingen financiële informatie door te sturen naar banken of bedrijven. Deze betaalberichten gebeuren automatisch. Voordeel:

  • de kostprijs voor dit berichtensysteem zal aanzienlijk dalen
  • verbeterde kwaliteit van het systeem door de daling van het aantal fouten

SWIFT IS EEN BEVEILIGD BERICHTEN SYSTEEM GEBRUIKT IN DE FINANCIËLE WERELD

Het hoofdkantoor van SWIFT is gelegen in België (Terhulpen – La Hulpe) In het Waals-Brabantse gebied.

SWIFT bevat geen fonds of houdt geen financiële informatie bij van klanten op een centrale server.

Wanneer we spreken over betalingen dan hebben we het over 3 belangrijke elementen:

  • het bericht zelf
  • de vereffening
  • het akkoord

Swift houdt zich enkel bezig met het berichtgevingsysteem van een betaling.

Naast het aanleveren van Bankinformatie is SWIFT uitgegroeid tot het leveren van bijkomende diensten zoals telecommunicatie berichten systeem. In het totaal verwerken SWIFT zo een 25.000 miljoen berichten per jaar en is nog altijd stijgende.

Zowel financiële instellingen als bedrijven kunnen gebruik maken van dit communicatieplatoform.

SWIFT diensten

Welke financiële diensten worden door SWIFT aangeleverd?

Voor Banken zijn dit de volgend diensten:

  • FIN: Swift kern berichtensysteem dat mogelijk maakt dat banken en klanten financiële informatie op een beveiligde en kosteneffectieve manier doorsturen. Deze informatie wordt opgeslagen in één enkel bericht en naar de overeenkomstige partij gestuurd. Onder het FIN systeem zit ook een validatiesysteem die de berichten nakijk en valideert volgens de SWIFT standaard. Via het FIN kunnen bepaalde berichten geprioriseerd worden.
  • FileAct: Systeem voor het uploaden en versturen van files via een beveiligde verbinding. Gebruikt voor het doorsturen van batches financiële informatie en grote rapporten.
  • InterAct: Gelijkaardig met internetbankieren. Je gebruikt het internet om met een bepaalde applicatie te communiceren. Zowel FIN als FileAct maken gebruik van dit systeem. Faciliteert transacties via Real-time gross settlement systems of RTGS.
  • Browse: Eigenlijk het gebruik maken van verschillende internet browsers waarmee FileAct en InterAct kunnen functioneren.

Bedrijven krijgen volgende diensten van SWIFT:

  • Score: Standardised Corporate Environment is een besloten gebruikersgroep waar bedrijven kunnen communiceren met banken.

 




Bedrijven die via SCORE willen werken, dienen aangesloten te zijn bij het FATF of Financial Action Task Force. Alternatief kunnen bedrijven zich ook aansluiten bij SCORE wanneer we kunnen spreken over een eligible company. Zulke bedrijven moeten zich houden aan bepaalde procedures en regelmatig audits ondergaan om de goede werking en veiligheid te garanderen.

  • Via MA-CUG: Member Administrated Closed User Group

Eigenlijk heb je een enkele CUG en een multiple CUG. Bij een Multiple CUG vormen verschillende banken een CUG. Bedrijven kunnen zich dan aansluiten bij deze CUG die dan beheert worden door deze 2 banken. Bedrijf A kan dus communiceren met bank A of bank B maar kan niet communiceren met een ander bedrijf dat ook aangesloten is bij dezelfde CUG.

  • TRCO (Treasury Counterparty):

TRCO-model-SWIFTDit systeem laat toe dat grote bedrijven treasury deals confirmations kunnen sturen naar specifieke banken (valuta-opties, geldmarkten, …). Hier is het niet nodig dat men zich registreert in een besloten groeps zoals hierboven met de MACUG en SCORE wel het geval was. Dit model kan worden gebruikt door zowel beursgenoteerde als niet-beursgenoteerde ondernemingen. Het bedrijf moet wel aangesloten zijn bij 8 sponserende banken die lid zijn van SWIFT. Voor het verzenden van betalingsinstructies, ontvangen van verklaringen, het kopen en verkopen van effecten kan men dit model niet gebruiken. Men dient dan te kiezen tussen SCORE of MA-CUG.